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投保医疗险应注重细节
来源:本站 发布时间:2018-9-9

在日常生活中,很多人购买了医疗险,却不知道保险基本知识,也不注重具体细节,从而产生不必要的理赔纠纷。为此,购买医疗险一定要注意细节,以免理赔时被“意外”拒之门外。
  费用型医疗险多投不能多赔
  陈女士的单位给职工购买了住院医疗险。一天,她逛街时看到某保险公司正在搞一款重疾险附加住院医疗险的促销活动,她觉得很不错,于是给自己买了一份。不久,陈女士因为严重的颈椎病住院治疗,花费2万多元。陈女士心想,单位已经为自己买了住院医疗险,前不久又买了重疾险附加住院医疗险,即使每家保险公司只“报销”50%,也不需要自己花一分钱。没想到,她在第一家保险公司“报销”相关医疗费用后,到第二家保险公司时遭到拒绝,理由是重复投保,保险公司只给予一次赔偿。
  提示:目前市场上的医疗保险主要有两种:一种为费用报销型,另一种是津贴型。费用报销型按实际医疗费支出理赔,遵循保险补偿原则。也就是说,当被保险人的医疗费用已在保险公司或社保、单位报销后,不能再从其他保险公司获得超额补偿。而津贴型则不遵循补偿原则,一般都能实保实赔。只要做手术或住医院,在多家保险公司投保,都能从险企得到理赔。
  出院时间书写有讲究
  乔先生出门时不小心遇到意外事故,在医院住了6天。事后他到保险公司理赔,但只赔付5天,而他没看到自己购买的日额型住院津贴医疗保险产品有“免赔日”,按道理应该他住几天院,保险公司就给付几天津贴。这是怎么回事呢?保险公司答复,医生的诊断书上写着住院5晚,第6天白天出院,说明乔先生只住院5天,所以只能理赔5天的日额津贴。
  提示:假如乔先生购买的是实支实付费用报销型医疗险,保险公司就会依照医疗机构发票上的金额、明细项目理赔,也就不会遇到这种“报销意外”。其实,每日津贴型住院补贴医疗险经常出现这种理赔争议,因为保险公司的理赔依据是根据病历卡、出院小结以及医生所写的住院天数来给付,乔先生的情况是,诊断书只提到住院5晚,第6天白天出院,所以就按5天给予理赔日额津贴。
  “挫”与“扭”字有区别
  赵女士步行回家途中,因躲闪一辆汽车而不慎跌倒,脚裸严重扭伤,花了不少医疗费。买过意外医疗保险的她,向保险公司提出理赔却被拒,理由是医生的诊断书上写得很明白,她的脚裸是“扭伤”而非“挫伤”。显然,“扭伤”不属于意外医疗险理赔的范围。
  提示:意外险的定义非常明确,即“非本意的、外来的、突发的危害事件”,这三个条件缺一不可。而意外医疗险是在意外事故发生后,必须由意外事故导致医疗费用的发生,所以也必须是外来、突发、非细菌感染而导致的意外引起的医疗行为,这样才可申请理赔。就赵女士的情况来讲,实际上符合理赔要求,之所以被拒赔,原因在于诊断书上的措辞,医生应写成“挫伤”或者“挫扭伤”,但却写成“扭伤”。由于“扭伤”也可能由自力造成的,比如走路扭到或闪到腰,因此,可被推定为不符合意外险“外来”的理赔条件。